什么是Comparison Rate(比较利率)?

你好,欢迎来到家鸿信贷『有问有答』栏目。 今天我们来弄清楚大家常问的:什么是Comparison Rate,即比较利率?
 
 
听到「比较利率」这个词,你可能有点懵。想必是已落入各大贷方的营销套路,脑子里被那个极具诱惑力、百里挑一的低利率优先牢牢占领。然而,到了每月还款的时候,你会发现还的钱比你预期计算的要高。
 
如果你在比较Lender贷方产品的时候,只看利率,忽略比较利率,选贷款的思路很可能一开始就跑偏了。

 

以房贷为例,一前一后2个利率,咱可以直白地称其为广告利率和真实利率,后者比前者高,后者Comparison Rate才是你要输入计算器的利率。
 
 

什么是Comparison Rate?

比较利率Comparison Rate 是对比房贷产品的一个好参数,帮助你算出该房贷的真实成本。
它把所有相关的Lender贷方费用,含初期申请费、账户管理费、房屋评估费等计入贷款利率,从而让你对产品有个直观的比较。
因此,Comparison Rate 一定比普通 Interest Rate 高,借方收取的其他费用越高,Comparison Rate 也会相对更高一点。
举个例子(见下图):即使房贷A的利率比房贷B要低,把一揽子费用计算在内之后,结果是房贷B的成本比房贷A要低。
 
 

 

Comparison Rate怎么用?

对比各银行的房贷成本,用比较利率是一个极佳的方法。
然而,比较利率在实际应用上,有两个大的局限性。

01/ 适用面窄

Comparison rates are based on a loan of $150,000 over a term of 25 years.
 

银行给出的比较利率,是基于一个25年期的15万额度的贷款计算出来的。然而,我们大部分人申请的基本都是一个30年期50万额度以上的贷款。

因此,银行给出的比较利率适用范围窄,到您的情况时,家鸿的信贷专家得帮您重新算。

02/选择适合自己的房贷,光看利率是不够的。

分析任何投资品,都有三个通用的维度:

产品收益好不好?

投资风险高不高?

投资是不是灵活,想用钱时能用钱?

 

从投资的角度来看房贷选择,也是一样的。

① Comparison Rate是计算房贷成本的一个好方法,知道了成本,房产收益也就有数了。

② 投资房产算是普通老百姓众口划一认为风险较低的投资行为。

③ 谈到灵活性,我们就要仔细审视自己的需求,对应来关注市场上房贷产品的其他特征。

比如,你也许想要一个关联的对冲账户,想要从贷款账户里临时拿钱出来应急;或者你想多还款,提前还款……

 

小结


 

让家鸿专业的经纪人,为您规划合适的贷款方案

助您在澳安居乐业



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