视频 | 信用报告有不良记录，怎么办？

在澳大利亚从事任何的金融活动，都是有信用记录的，且不良的信用记录会跟随你5年之久。银行和其他非银行的Lender对于信用记录有问题的申请人是比较谨慎的，有的直接拒绝，有的会有更严苛的条件。那么，什么会导致不良信用记录？出现问题时，贷款还能做吗？有没有什么解决方法呢？

Credit Check Financial Banking Economy Concept

你在贷款服务中，顾客信用记录出问题一般是什么原因？

比如说一些账单一直没有付，多数是这些…

其实华人出现信用记录坏的还真心是情况较好，可能是一个文化背景下从小的熏陶，中国人不太喜欢欠钱，欠钱睡不着觉的。

所以，我们一般碰到信用报告不好的是一些客人搬家，比如说跟水电煤公司做disconnection，没有跟人家沟通好。他认为关了，其实并没有完全关掉，然后就搬到了一个新的地址，甚至从别的州搬到阿德莱德。那个账户其实还一直在continue，然后又charge不到这个人，就慢慢累积。

因为客户不做贷款，他是很难触碰到自己的信用报告块的。那么在做贷款的时候，每个客人进来，我们公司第一件事情先做信用报告检查。

信用报告有问题，还能贷款吗？

01/ 一个看金额的大小。一般来说，如果你的金额不大，且造成欠款的原因不是客户主观原因所造成的，那我们在递交贷款之前会主动的去帮客人跟银行做一些解释，书面上的解释。

银行在我们解释当中，如果觉得这是符合道理的，并不是出于客户本意的，那么银行还是愿意放贷的。

02/ 还有一些行为，我们在做信用报告检查以后，发现他们已经早就自己都notice到了，只是一直在逃避，也没有办法做合理性解释的，他在贷款当中就会出现很大的问题。

可能会出现一些常规的银行就不能贷了，可能会走一些小一些的lender，不是那么注重信用报告记录的lender。那么这样的话，在利率上、一些贷款条件方面，可能要比正常的稍微苛刻一些。

在我自己的客户群体里，还真的很少碰到有意为之的，多数都是无意的。

03/ 我还有个客户碰到信用报告不好，是因为他的护照和驾照证件之类的遗失，有人冒充他的身份，然后在银行开了一些信用卡，没有进行还款，信用报告累积到他身上。

这是非常unlucky的事情，但这也不是很普遍发生的，很小状况会发生的一些事情。

这里，我要提醒大家：在你搬家的时候，尤其是一些utility bill（水电煤的账单），你一定要确定这些账号确实是关掉了。最好让别人给你一个confirmation letter或一个email作为一个证据，将来哪怕就是说真的没有关掉，对你的信用报告产生了一些什么问题，那你拿出这个东西来，这个也是很好解释的。

信用报告一般查几年？无意识留存的信用不良记录可以消除吗？

你的一些不好的记录，会跟踪你5年的一个时间。

对于前面我们说过的小额的，非主观意愿造成的信用不良记录，在做贷款的时候我们会跟银行做解释，当然银行过不过是一码事情。但是，比如说以后你去签手机的bill，做车贷等，这些都是会导致你可能不成功，或是浪费时间，因此很多客户希望把这些不良记录从他信用报告上面remove（清除）掉。

如果你要把记录彻底地从你的信用报告上清掉，一般我们这边会有一些专门的机构去做这样的事情。客户支付他们一些费用，然后把整个经过告诉他们，他们会派律师团队出面去跟信用报告公司打交道，然后把记录从你的贷款信用报告上彻底remove。

要点小结

01/ 主动避免信用违约（default），尤其是在搬家的时候，认真关停旧地址的水、电、煤气、网，告知相关单位新地址。

02/ 已发生信用违约（default），若存在不合理，可寻求信用修复中介机构（credit repair agent）帮忙调查与申诉。

03/ 已发生信用违约（default），家鸿也可以帮助顾客寻找贷款方案，但利率可能会稍高，等到信用违约记录清除后，再转换成更好的贷款产品。